听简七说理财，给小白的极简理财课

五一课程 2年前 0 15

我经常会收到一些小伙伴的留言：简七，买什么理财产品赚钱啊？

大部分人都觉得，理财就是投资，买产品。如果你是用这样的思路理财，很可能会南辕北辙，甚至损失惨重。

为什么这么说呢？今天我想从第一步思维这件事上，和你重新聊聊理财这件事。

真正的有钱，和你想象得其实不一样

我们都想变成有钱人，而且都希望更快地变成有钱人。要是现在就给你几百上千万，自然就成了有钱人。

然而，我想和你分享一个真实数据：在美国，90%的中过乐透大奖的人，都在3到5年内重新回到一般的资产水平，甚至更为贫穷。在网络上，你可能看过这样的新闻：

男子与未婚妻中千万大奖反目成仇独吞财产挥霍

“彩票富翁”沦为穷光蛋重新干起泥瓦匠

女孩6年败光190万中大奖如坠黑洞

……

或许，你会觉得：我都中大奖了，有那么多钱，我随便花花自己生活，也不可能破产呀？

但其实，有钱，绝不是一个静态的概念，更不等于一个具体的财务数字；真正的有钱，代表对生活的掌控力。

巴菲特的合伙人，投资大师查理·芒格的一句话说得非常好：

走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。

如果你也因为财务而感到焦虑，我希望借助理财这件事，带你跳出“工作－付账－焦虑”的被动人生。

理财的起点，和你想得不一样

重新认识了理财背后的价值，你肯定会问：那该如何通过理财，掌控自己的人生呢？

其实，这个问题你又问错了。

为什么错了呢？我想先和你分享一个由Simon Sinek（西蒙·斯涅克）提出的黄金圆环的思考模型。

它由3个环组成：Why（为什么）、How（怎么做）、What（是什么）

普通人的思考顺序，通常是由外而内的；而真正优秀的人，都是从问题最核心的“为什么”出发。

你可能会问，黄金圆环和我有什么关系？

给大家讲个苹果之父乔布斯研发iPod的故事。

很多厂家在生产随身听的时候，会想：我要做又薄又轻、漂亮还好用的随身听。这个时候看到的是What（我想要某个东西）。

但是对于乔布斯来讲，他在设计iPod时，先想到的是Why（我为什么要设计这样的产品）？因为想让大家更方便的把3000首音乐装进口袋听音乐。

很多时候我们可能会说：我想要过有钱有闲的生活（What）；但是很少有人能回答自己一个问题：我为什么想要过有钱有闲的生活（Why）？

我们对于有钱有闲的定义是：希望能够有一种能力，让我们在时间和空间上拥有一种掌控能力，所以我们想有钱有闲。

1年从负债10万到存款2万+

四个账户，拯救你的财务体系

我们公司有个叫阿桦的同事，来简七之前，是个对理财一窍不通，各种借款高达10万的“负债族”。

刚来的时候她整个人都非常焦虑，6年多前，因为过年想给家里的长辈们做个体检，于是在信用卡刷了1万多元，没想到次月没还上，就顺手办了分期，从此陷入了拆东墙补西墙的恶性循环。

那时工资还很低的阿桦，只能在5张信用卡之间倒来倒去，还得用高息进行循环分期。2016年4月来上海时，个人欠款已经利滚利到了10万多。面对这个“天文数字”，她感觉自己的生活糟如乱麻。

“其实，我也很努力在还钱呀，每次一发工资，就全还信用卡，然后又用信用卡过生活，我都2年没买新衣服了……”阿桦满脸委屈叹了口气。

心疼她财务状况一团糟之余，我问她：“你知道你每张信用卡现在欠款多少吗？利率有多高？你统计过自己每月的开销吗？”，她一下子就被问住了，迷茫地摇了摇头。

接下来，我给了她2张白纸。

第1张：梳理现有收入和欠款

目前欠款总计：xxxx 元

房租，月付，每月xxx 元

白条，总欠款：xxx 元，剩余：11个月

朋友 xx，总欠款：xxx 元，还款期限相对灵活

借呗，总欠款：xxx元，剩余：7个月

信用卡，总欠款：xxxx 元，分在5张卡，分别金额 xxx 元

梳理完财务状况之后，我接着让她把收入和欠款分摊到每个月，合理的规划还款计划。

第2张：给自己开启4个账户

应急账户—安心第一步

首先是应急账户。准备3-6个月的日常生活费，而3个月内预计会用到的钱也应该纳入应急账户管理。

这个部分，方便支取、安全低风险是应急准备金最重要的特征，收益是次要的。所以货币基金和活期存款是很不错的选择。

阿桦在表格上做好标注：第6个月（2016年11月）开始，每个月从500元开始储蓄。

防守账户—出事不慌张

防守账户则是指保险。除了社保，商业保险是我们每个人的财务安全网。

一般来说，保费不要超过你年收入的10%（消费型尽量控制在5%-8%以内），保障范围则至少应该覆盖家庭主要收入来源的生命、健康、意外保障等。

阿桦考虑了下自己的情况，在表格上标注：第2个月（2016年6月）先买一份意外险；第6个月（2016年11月）结合自己已有社保的情况下，再给自己买份医疗险；还清欠款后（2017年6月），再添置寿险和重疾。

保值账户—目标稳稳实现

保值账户一般用作稳健投资，追求稳稳的幸福。学会稳健投资，不仅能让你开始享受钱生钱的乐趣，而且还能帮助你稳稳地实现类似买房、买车、子女教育等目标。

增值账户—奔向财富自由

而增值账户则可以进行一些高风险投资，追求更高的投资收益。长期的目标（比如养老），再比如实现财富自由，就需要依靠这个账户了。

阿桦想了想，这两个账户很重要，目前我在欠款过多的情况下，还是先以还款为首要任务，定个小目标，在第9个月（2017年2月），开始往保值账户存入 xxx 元。在还清欠款后3个月（2017年9月），启动增值账户。

▲四类账户的分类小贴士

理完所有的数据和表格，阿桦露出少见的笑脸。我想这个笑容来自对还款开始心里有数的底气，也来自对一年后新生活的向往。

之后，当阿桦清楚的知道自己的财务规划，并严格执行时，她的生活状况就好转多了。每个月留出正常的生活开销，其它金额全部都还款，每还一笔，就填一格颜色作为标记，反复核对，不断更正。

2017年6月12日，我看到她发了一条朋友圈，图中的曲线在2017年归零后，已经向2018年延升。我知道，对理财这件事，阿桦已经有了一定的心得。

今年春节，我看她又给自己画了张新表，我打趣的问她：现在怎么样呀，是不是已经成”小富婆啦”？

“哈哈，小富婆还没有啦，不过过去这一年多，我在还款的同时，用学到的理财知识实践投资；17年下半年，我买了台新的电脑方便办公，还给家人买了寿险和重疾险增加了保障。

同时给自己添了几套新衣服，另外我的账上还有小2万哟，虽然不多，但是还清欠款并看着存款逐步增加，这个感觉真的不要太赞。”

现在的阿桦，不仅在朝着自己的下一个财富目标前进，而且在这个过程中懂得了如何聪明消费，把该花的钱花在更有价值的地方，将自己生活的方方面面打理地井井有条，财务与生活品质都在不断提高。

再次印证这句话：理财就是理生活。

零基础学理财，从哪里开始学？

理财，既是跳出稀缺的思维习惯，也是人人都能掌握的实用技能，我们都能通过学习和实践理财，把生活经营得更好。

在十点课堂，我将完整的理财学习体系整理出来，结合生活中实际的使用场景，总结成22堂音频课《听简七说理财，给小白的极简理财课》

其中包括让你突破思维禁锢，重新开启理财规划的方法：

聪明买买买，理财要先学会花钱；

做对这一步，让账户里的零钱也生钱；

每年60分钟的极简投资法；

……

22个关于金钱的奥秘，打破你的固有观念，颠覆你的金钱观，从实际行动上帮你更好的达成你的财富目标。

由于大家的基础和情况不同，必然会有各种各样的疑问，所以我还设置了互动空间：“简七的理财学院”，截止到目前我已经回复了1万多个提问，并且挑选了大家提问频率较高的问题，整理成答疑汇总补充课，送给大家。

一晃一年又过去了，2018年已经过去2个月，我们越发慌张，时间已经要开始倒计时，问问自己，今年年初时你给自己定的财富目标实现了多少了呢？

开启正确的理财第一步，可能是你送给自己2018年最超值的年度礼物，对自己最划算的一次投资。

现在，已经有10万人开启了理财理生活，他们中有还在学校读书想告别月光的学生党；有在职场打拼希望增加额外收入的白领一族；有新添宝宝正愁住房、保险的奶爸奶妈；有想稳健投资、从容养老的中年一族。

他们开始跟我分享自己的改变：

有人还清10万欠债，并存款3万；

有人给自己设定了旅行规划和目标，6个月过去，我收到她寄来的北极光照片；

有人完善了自己和家人的保险，并合理规划了房贷以及家庭旅行；

有人跟我分享他的养老投资方案……

一个接一个地，我看到了他们生活中的那束光。

如果你能在这套方法的引领下，把自己没有实现的财富目标实现，那么你的人生会进入一个崭新的阶段：

你会更加懂得享受生活，收获生活与财富的双重富足。

或许在不久之后，你还告诉别人说：嘿，虽然我以前花钱心里没数，但是我现在可是“理财小达人”哟，我不仅可以搞定自己和家人的理财，你有理财困惑，或者我也能给你小TIPS呢。

我希望你能和我一起帮助更多的人，通过正确的学习，让理财更简单，人生更自由。

课程目录

3月21日直播回听-好好赚钱，先远离让你变穷的这4件事.pdf 大小：450K
彩蛋课：投资前的5个问题.mp3 大小：11M
彩蛋课：投资前的5个问题.pdf 大小：828K
第01课：想理财不知从何做起？3步教给你.mp3 大小：5M
第01课：想理财不知从何做起？3步教给你.pdf 大小：2M
第02课：聪明买买买，理财要先学会花钱.mp3 大小：6M
第02课：聪明买买买，理财要先学会花钱.pdf 大小：1M
第03课：告别月光，从财富水池模型开始.mp3 大小：7M
第03课：告别月光，从财富水池模型开始.pdf 大小：1M
第04课：两张表，理清你的财富.mp3 大小：5M
第04课：两张表，理清你的财富.pdf 大小：1M
第05课：每年一次体检，你的财务也需要.mp3 大小：5M
第05课：每年一次体检，你的财务也需要.pdf 大小：1M
第06课：规划5步走，通向你的理想生活.mp3 大小：9M
第06课：规划5步走，通向你的理想生活.pdf 大小：1M
第07课：善用杠杆，急需用钱时，先别找爸妈.mp3 大小：8M
第07课：善用杠杆，急需用钱时，先别找爸妈.pdf 大小：768K
第08课：巧用信用卡，该薅的羊毛就要薅.mp3 大小：8M
第08课：巧用信用卡，该薅的羊毛就要薅.pdf 大小：1M
第09课：如何告别负债压力，走上人生正循环.mp3 大小：6M
第09课：如何告别负债压力，走上人生正循环.pdf 大小：1M
第10课：找工作了吧，你的公司给你交几险几金？.mp3 大小：9M
第10课：找工作了吧，你的公司给你交几险几金？.pdf 大小：1M
第11课：住房公积金，只能等买房用？.mp3 大小：7M
第11课：住房公积金，只能等买房用？.pdf 大小：973K
第12课：没买保险，可别先急着投资？.mp3 大小：11M
第12课：没买保险，可别先急着投资？.pdf 大小：1M
第13课：孩子和父母的保险，到底怎么选？.mp3 大小：7M
第13课：孩子和父母的保险，到底怎么选？.pdf 大小：1M
第14课：5步，搞定全家人的保障.mp3 大小：7M
第14课：5步，搞定全家人的保障.pdf 大小：1M
第15课：算清收益率，投资不纠结.mp3 大小：5M
第15课：算清收益率，投资不纠结.pdf 大小：1M
第16课：做对这一步，让账户里的零钱也生钱.mp3 大小：8M
第16课：做对这一步，让账户里的零钱也生钱.pdf 大小：1M
第17课：掌握这3点，玩转银行理财.mp3 大小：6M
第17课：掌握这3点，玩转银行理财.pdf 大小：856K
第18课：10万全买了P2P，怎么投更安心？.mp3 大小：9M
第18课：10万全买了P2P，怎么投更安心？.pdf 大小：1M
第19课：手把手教你提升P2P投资收益.mp3 大小：8M
第19课：手把手教你提升P2P投资收益.pdf 大小：1M
第20课：买基金没赚钱，可能是因为你不懂这些.mp3 大小：7M
第20课：买基金没赚钱，可能是因为你不懂这些.pdf 大小：994K
第21-5课：彩蛋课-简七带你看巴菲特股东大会.mp3 大小：12M
第21-5课：彩蛋课-简七带你看巴菲特股东大会.pdf 大小：2M
第21课：不敢炒股又想多赚点，股票基金适合你.mp3 大小：7M
第21课：不敢炒股又想多赚点，股票基金适合你.pdf 大小：1M
第22课：股神巴菲特都推荐的指数型基金.mp3 大小：7M
第22课：股神巴菲特都推荐的指数型基金.pdf 大小：1M
第23课：选好了基金，怎么投最省心？.mp3 大小：7M
第23课：选好了基金，怎么投最省心？.pdf 大小：657K
第24课：每年只要60分钟，人人都能上手的投资方法.mp3 大小：7M
第24课：每年只要60分钟，人人都能上手的投资方法.pdf 大小：1M
第25课：去年涨了18%的黄金，到底该怎么投？.mp3 大小：6M
第25课：去年涨了18%的黄金，到底该怎么投？.pdf 大小：861K
第26课：不懂这些，千万别去股市“送钱”.mp3 大小：7M
第26课：不懂这些，千万别去股市“送钱”.pdf 大小：806K
第27课：股市上蹿下跳，如何赚钱更安心？.mp3 大小：7M
第27课：股市上蹿下跳，如何赚钱更安心？.pdf 大小：951K
第28课：说说买房这件大事儿.mp3 大小：8M
第28课：说说买房这件大事儿.pdf 大小：848K
第29课：10万、50万、100万，怎么投资最省心.mp3 大小：7M
第29课：10万、50万、100万，怎么投资最省心.pdf 大小：648K
第30课：投资自己，是最好的投资.mp3 大小：7M
第30课：投资自己，是最好的投资.pdf 大小：618K
第31课：不一样的升值法则，给你加薪新思路.mp3 大小：7M
第31课：不一样的升值法则，给你加薪新思路.pdf 大小：900K
第32课：送你5张说明书，管理财务更轻松.mp3 大小：8M
第32课：送你5张说明书，管理财务更轻松.pdf 大小：683K
简七答疑汇总.pdf 大小：260K
提示：合计32堂课，已全部更新。如何收听音频课程？.pdf 大小：420K